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遺珠之選

新聞分享

大部分人投資時，都想要猜測市場。如果猜對市場，當然可以獲利，如果猜錯了，就要承擔損失。然而理財是為了讓資產穩定成長，而不是像賭徒一樣，一下子賺錢一下子賠錢。做好基金配置計畫，才能在這個有些瘋狂的市場中存活。

過去一個月，金融市場好像經歷一場三溫暖，忽冷忽熱，搞得投資人摸不著頭緒。為什麼川普當選後，美股一路衝?為什麼歐洲政治黑天鵝風險升高，歐股還在漲?為什麼人民幣一直貶值，但陸股卻越走越高?

一大堆的為什麼？搞得人心惶惶，真的不知道，甚麼是利多，甚麼是利空?

最近三場北中南演講活動，我再次跟大家分享，資產配置的重要性。這個觀念看似平淡無奇，大多數人也不認同，但在此混亂市場氛圍中，卻更顯得重要。

為什麼需要做資產配置?

一，美國股市本益比偏高。

美股四大指數在11月再衝歷史新高，估算目前美股本益比達17倍，巴菲特指標(美股市值與GDP比)也達120%，都不是便宜的股價。雖然目前大家期待川普上台後，推動更多內需建設，帶動美國經濟持續成長，但畢竟美國已經歷8年景氣多頭，是否還有大成長空間？不無疑慮，仍要保持戒慎恐懼。

二，新興市場有成長機會，但也有變數。

新興市場歷經近五年修正，直到今年才看到一些曙光。從經濟基本面看，新興市場有較大成長空間。但仍會受到一些議題影響，包括美元強弱對新興貨幣牽動，原物料價格變動，對新興國家景氣推力，以及潛在貿易摩擦是否影響企業在新興市場投資行動。

三，國際經貿、政治風險升高。

明年是歐洲選舉年，再加上英國脫歐談判啟動，歐元區政治動盪不安。再加上川普高舉貿易保護大旗，可能增添國際經貿談判變數。這些話題不一定會成真，但都會持續干擾市場。

四，全球資金流動加速。

全球資金流動速度快，市場波動性加劇。今年年初原物料價格重挫，但2月之後資金卻大舉湧入原物料與新興市場，帶來一波大反彈行情。11月美國選舉當月，資金又大舉流出新興市場、轉進美股，讓美股再創新高。國際熱錢流動速度越來越快，讓投資人更難掌握。

五，美元升息債市利空，但仍需要防衛性資產。

目前市場對美元12月升息幾乎有共識，接下來則是明年升息次數多寡的影響。升息階段對歐美成熟國債券價格有負面影響，但長期債券仍有保本功能，對資產影響有限。另外，除了歐美公債之外，還有新興債與高收債等不同產品，提供不同風險與收益選擇。投資人仍需要一定比重債券投資，作為防禦性資產一環。

七成資金紀律投資，三成彈性運用

以目前市場環境，較簡單的資產配置原則是，七成資金採取紀律投資，只用三成資金作為短期彈性投資。

七成資金可以分配為四成債券，分散在全球型債券、亞洲債券、美國高收益債券均衡配置。這類資產著重於長期配息能力，不需要短線進出，可以長期持有。另外，三到四成基金，可以配置在範圍最大的股票市場，包括全球股、美股、全球新興市場股票基金。這類投資想要獲得股票市場長期成長收益，最好採取定時定額方式投資，不為追逐短期報酬率，也比較不用擔心進場點與出場點。

另外，保留三成資金作為彈性投資標的，可視市場情況做短線投資，也就是大家最喜歡的猜市場。但即使猜錯市場，對整體資產影響可控制在30%以內，若再加上停損防護機制設定在10%，則對整體資產影響不會超過3%。

目前市場變動劇烈，從獲利角度來看，也更具機會，但只怕猜錯市場，賠錢機會也大增。與其讓自己每天提心吊膽，還不如檢視一下自己手上的基金配置，建立讓自己可以安心睡覺的投資組合。（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

其他選擇？繼續看下去。。。

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